Rendimento da Poupança supera a inflação, mas ainda é um péssimo investimento. Entenda!

A poupança é uma das alternativas mais conhecidas entre os brasileiros quando o assunto é poupar. No entanto, é importante considerar que esse tipo de conta possui uma dinâmica de rentabilidade muito a quem dos investimentos de Renda Fixa. Apesar de no acumulado do ano de 2022 render mais do que a inflação, existem investimentos tão seguros quanto a Poupança que podem render muito mais.

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Qual a rentabilidade da poupança em 2022?

O ano de 2022 foi positivo para aqueles que aplicaram na poupança. Com uma rentabilidade anual de 7,9%, a aplicação teve um rendimento acima da inflação em 2,02%. Isso quer dizer que se o investidor tivesse aplicado R$ 10.000,00 reais na conta Poupança ele teria o rendimento de R$ 790,00 reais ao final de um ano.

Apesar de ter rentabilidade acima da inflação no ano passado, a poupança, não tinha um rendimento anual nessa amplitude desde 2018. E ainda assim, o percentual que ultrapassou a inflação nesse período foi de apenas de 0,85%. Para ter um parâmetro, nos últimos dez anos, essa aplicação perdeu para a inflação em cinco deles.

Assim, fica evidente que uma das principais preocupações com a poupança é real: os juros oferecidos geralmente não acompanham o ritmo do aumento generalizado dos preços. Isso significa que, mesmo que você esteja ganhando juros em sua conta poupança, o valor real do seu dinheiro pode estar diminuindo constantemente.

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O que é inflação?

Inflação é o aumento geral de preços de bens e serviços ao longo do tempo. Ela ocorre quando a oferta de dinheiro no mercado é maior do que a demanda por bens e serviços, o que faz com que os preços subam. A inflação afeta todos os indivíduos e empresas, pois aumenta os custos de vida e pode levar a diminuição do poder de compra do dinheiro.

A inflação é medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) e mostra a variação dos preços de um conjunto de bens e serviços consumidos pelas famílias com rendimento de 01 a 40 salários mínimos. 

No Brasil, a inflação acumulada em 2022 foi de 5,79% e pelo quarto ano seguido estourou a meta definida pelo CMN (Conselho Monetário Nacional). Em 2023, o Banco Central terá muitos desafios para tentar colocar a inflação dentro da meta. Segundo o próprio banco, a probabilidade de estourar no corrente ano a meta de 3,75% é de 57%.

Quais opções o investidor pode considerar para sair da poupança?

Para lidar com a inflação, é importante considerar outras opções de investimento. Dentro da Renda Fixa é possível encontrar aplicações tão seguras quanto a poupança, com maiores rentabilidades.

O Tesouro Selic e CDB (Certificado de Depósito Bancário) são bons exemplos de aplicações de Renda Fixa que mesmo cobrando Imposto de Renda (IR) possuem rentabilidades maiores do que a poupança e nível de segurança próximos.

Existem outras opções em Renda Fixa e uma infinidade em Renda Variável, mas se você se interessou em sair da poupança depois desse post é melhor que comece por investimentos mais simples e com rentabilidades mais previsíveis.

Em resumo, a poupança não é uma boa opção para guardar dinheiro, pois é importante considerar a inflação ao planejar suas economias. Considere outras opções de investimento e diversifique sua carteira para proteger o valor de seu dinheiro.

Por Gustavo Dourado é Especialista em Investimentos e colabora na gestão de 2,5 bilhões em recursos previdenciários. Publica semanalmente conteúdos de investimentos de forma descomplicada no Me Ajuda! Finanças.