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Melhor maneira para a empresa renegociar dívidas com bancos e fornecedores

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Em janeiro de 2024, o Brasil registrou 6,7 milhões de empresas endividadas, um aumento de 300 mil em relação ao mesmo período do ano anterior. O valor total das dívidas alcançou R$ 127,8 bilhões. Em média, cada empresa inadimplente tinha 7,1 contas em atraso, sendo o setor de serviços o mais atingido.

À frente da T4 Consultoria, auxiliando pequenas, médias e grandes empresas na reestruturação de sua gestão financeira, abordo a seguir sobre como empresas devem proceder no contexto de renegociar dívida com bancos e fornecedores.

Endividamento excessivo como uma das principais causas de recuperação judicial no Brasil

As 10 maiores dívidas das empresas em recuperação judicial no Brasil somam atualmente R$ 141 bilhões, valor este que supera o Produto Interno Bruto (PIB) de quase metade dos estados brasileiros. Entre essas companhias estão: Americanas, Oi, Light, OSX Brasil, Paranapanema, Coteminas, Springs, Renova, João Fortes e Teka.

A incapacidade do fluxo de caixa para quitar dívidas, combinada com a dificuldade de gerar resultados e lucros suficientes para cobrir as altas taxas de juros, resulta em um cenário financeiro insustentável, especialmente entre as pequenas e médias empresas brasileiras (PMEs).

Renegociar dívidas com bancos e fornecedores torna-se um dos principais desafios entre as empresas, levando em muitos casos, ao pedido de recuperação judicial. A questão entre muitos negócios é: existem maneiras eficientes de renegociar dívidas junto a fornecedores e bancos que possam evitar uma medida judicial?

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Renegociar dívidas com bancos e fornecedores da maneira certa

No momento de renegociação junto aos bancos e fornecedores é fundamental que a empresa siga esses passos: 

Análise financeira da empresa

Inicialmente é necessário analisar detalhadamente as finanças da empresa, o que inclui fluxo de caixa, receitas, despesas e, claro, todas as dívidas da empresa, considerando quais são as prioridades com necessidade de renegociação com urgência.

Elaboração da proposta de renegociação

Este é um passo crucial para renegociar dívidas com bancos e fornecedores, levando em conta a real capacidade de pagamento da empresa. A proposta deve incluir detalhes como prazos estendidos, redução de juros ou multas e a possibilidade de parcelamento da dívida.

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Contato com os credores

No processo de renegociação de dívidas com bancos e fornecedores, é essencial comunicar o interesse na renegociação. Para isso, é necessário agendar reuniões para discutir a situação financeira da empresa e apresentar a proposta de renegociação.

Momento da negociação

Este é um dos passos mais desafiadores para muitas empresas, por isso, é crucial contar com apoio especializado. A orientação para negociar a dívida é essencial para que o empresário saiba como conduzir o processo de forma transparente, explicando as dificuldades financeiras e os motivos que justificam a renegociação.

Vale destacar a importância da abertura a contrapropostas de maneira que se alcance um acordo viável para ambas as partes do negócio. Nem sempre será possível chegar a um acordo, além disso, é necessário se atentar à primeira proposta enviada pela instituição, se de fato, representa a melhor opção para ambos. 

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Formalização do acordo

Uma vez que se chegue a um acordo, é o momento de formalizar as novas condições em contratos ou em aditivos contratuais. Todos os detalhes precisam ser documentados com pormenores, o que inclui prazos, valores e garantias. 

Um erro comum na renegociação de dívidas é comprometer o faturamento da empresa apenas com o pagamento das dívidas. É importante lembrar que a empresa também tem outras obrigações financeiras além de quitar os débitos.

Prevenção de problemas financeiros com ajuda especializada

Infelizmente, em muitos casos, a empresa opta por levar a administração financeira como for possível, sem corrigir problemas recorrentes que podem escalar para dificuldades maiores. 

A orientação profissional especializada é fundamental para prevenir problemas financeiros e evitar que o negócio atinja um nível de endividamento descontrolado. No entanto, se o endividamento for inevitável, é crucial estruturar o orçamento mensal da empresa de forma adequada, garantindo liquidez para operar e cumprir o pagamento das dívidas.

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Quando o endividamento com bancos e fornecedores sinaliza a necessidade de uma reestruturação financeira na empresa, buscar apoio especializado é a melhor decisão para evitar que a situação se agrave.

Marcelo Viana, fundador da T4 Consultoria, com ampla experiência em cargos executivos em grandes empresas brasileiras. É uma das principais referências quando o tema é Gestão Familiar.

Contabilidade

Contador, confira 4 dicas para melhorar o seu sono

Contador, confira algumas dicas que vão te ajudar a melhorar seu sono e entenda como isso vai ser transformador para sua vida.

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Dormir pode melhorar a sua vida de diversas maneiras, proporcionando mais foco e energia para o seu dia, algo perfeito para um contador. Respeitar as suas noites de sono pode transformar a sua realidade, te fazendo uma pessoa mais ativa.

Contadores muitas vezes sacrificam horas de sono preocupados com as suas obrigações do trabalho ou com problemas pessoais, mas cuidar do seu descanso é fundamental e pode realmente te ajudar bastante.

Confira nos próximos tópicos alguns conselhos de especialistas que vão ajudar você, contador, a dormir melhor e ter uma vida mais produtiva e com menos estresse.

Priorize seu sono

É preciso entender que você deve precisa priorizar o seu sono e tomar decisões para colocar o ele em primeiro lugar, menos mais alto na lista. Segundo o artigo “Os 5 Princípios da Boa Saúde do Sono” (The ‘5 principles’ of good sleep health), quando se trata de fazer escolhas, o seu descanso deve estar em primeiro lugar, não existe problema em descansar corretamente.

Segundo o artigo da National Library of Medicine (NLM), o sono serve tem como finalidade a renovação e o reparo dos tecidos do corpo, além de influenciar positivamente o desenvolvimento físico, a capacidade de combater infecções, habilidades de foco, aprendizado, memória e a capacidade de controlar as emoções.

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Durma o suficiente!

A maioria dos adultos não respeita a noite de sono e acaba dormindo poucas horas por noite, mas para aproveitar todos os benefícios de uma boa noite de sono é preciso descansar corretamente.

Segundo o Centro de Controle e Prevenção de Doença dos Estados Unidos (Centers for Disease Control and Prevention), um adulto deve dormir entre 7 ou mais horas de sono para aproveitar todos os benefícios de dormir bem. Mesmo que a sua rotina te impeça de ter um sono correto, lembre-se que o seu descanso pode te tornar bem mais feliz e funcional.

Leia também:

Entenda os benefícios de uma boa noite de descanso

Confira abaixo os benefícios segundo o Centers for Disease Control and Prevention:

  • Fique doente com menos frequência.
  • Mantenha um peso saudável.
  • Reduza o estresse e melhore seu humor.
  • Melhore a saúde do seu coração e seu metabolismo.
  • Reduza o risco de doenças crônicas (Diabetes tipo 2, doença cardíacas, pressão alta, AVC)
  • Reduza o risco de acidentes automobilísticos e ferimentos ou morte por conta da falta de descanso.

Além desses benefícios, também é possível aproveitar benefícios que já citamos, como mais foco e uma melhora na sua memória.

Hábitos que te ajudam a melhorar o seu Sono

Biblioteca Virtual em Saúde do Ministério da Saúde destaca que é preciso ter um sono reparador e alguns hábitos podem te ajudar com isso, confira:

  • Pratique atividades físicas, mas não antes de deitar.
  • Elimine luzes e barulhos durante a noite quando for possível.
  • Adote uma rotina de horários para dormir e acordar, com 7h a 9h de repouso.
  • Se você descansa durante o dia, o cochilo não deve ultrapassar 45 minutos.
  • Evite o consumo de álcool 4h antes de dormir e não fume.
  • Evite cafeína 6 horas antes de dormir.
  • Não tenha uma alimentação “pesada”, apimentada e doces por pelo menos 4h antes de dormir.
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Imposto de Renda

Saiba Tudo Aqui: Isenção de Despesas Médico-Veterinárias no Imposto de Renda

Proposta jurídica busca isentar despesas médico-veterinárias no Imposto de Renda, equiparando cuidados com animais aos humanos

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Saiba Tudo Aqui: Isenção de Despesas Médico-Veterinárias no Imposto de Renda

Uma inovadora tese jurídica está ganhando força no Brasil, propondo a isenção de despesas médico-veterinárias no Imposto de Renda (IR). A iniciativa busca equiparar os cuidados com a saúde animal aos cuidados com a saúde humana, reconhecendo os animais domésticos como membros integrantes da família.

O Argumento da Senciência: Animais como Seres de Direito

Leandro Petraglia, advogado especializado em direito animal, argumenta que a isenção é um passo fundamental para reconhecer os animais como seres sencientes, dotados de sentimentos e necessidades. Essa visão contraria a antiga concepção de animais como meros objetos, refletindo a evolução da sociedade em sua relação com os animais.

A Dependência Animal: Um Vínculo Afetivo e Funcional

Petraglia destaca a dependência de muitos animais em relação a seus tutores, seja por necessidades emocionais, como no caso de animais de apoio psicológico, ou por desempenharem funções de serviço, como cães-guia. A proposta visa reconhecer e proteger esse vínculo, garantindo o bem-estar dos animais que dependem de cuidados especializados.

A Justiça Fiscal: Igualdade entre Humanos e Animais

A tese propõe a equiparação de direitos fiscais entre humanos e animais, buscando justiça e igualdade. Petraglia argumenta que é injusto que pais humanos possam deduzir gastos médicos de seus filhos, enquanto tutores de animais doentes, tratados como membros da família, não tenham o mesmo direito.

Abrangência da Isenção: Um Amplo Espectro de Cuidados

A proposta abrange uma ampla gama de serviços veterinários, como tratamentos, procedimentos cirúrgicos, internações e até serviços dentários, sem limitações, similar às deduções para saúde humana. Essa amplitude visa garantir o acesso a cuidados abrangentes para os animais, promovendo sua saúde e bem-estar.

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Saiba Mais:

O Vínculo Afetivo: Reconhecendo a Família Multiespécie

A tese sugere que o vínculo afetivo entre tutor e animal seja considerado para validar a dependência do animal. Essa medida reconhece a crescente realidade das famílias multiespécie, nas quais animais ocupam um papel central e afetuoso.

Fiscalização e Impacto: Um Novo Paradigma para o Cuidado Animal

A fiscalização da isenção seria realizada pela Receita Federal, seguindo o modelo das despesas médicas humanas. A medida teria um impacto significativo no cuidado e bem-estar dos animais, além de destacar seu papel fundamental na sociedade moderna.

Comparativo: Deduções Atuais vs. Proposta de Isenção

Deduções Atuais (Humanos)Proposta de Isenção (Animais)
Tratamentos médicosTratamentos veterinários
Procedimentos cirúrgicosProcedimentos cirúrgicos
InternaçõesInternações
Serviços odontológicosServiços odontológicos
Exames laboratoriaisExames laboratoriais
FisioterapiaFisioterapia animal
Sem limitações de valorSem limitações de valor

Considerações Finais: O Futuro do Cuidado Animal

A proposta de isenção de despesas médico-veterinárias no Imposto de Renda representa um marco importante na luta pelos direitos animais no Brasil. A medida busca reconhecer os animais como seres sencientes, promover seu bem-estar e garantir a justiça fiscal para seus tutores. Se aprovada, essa iniciativa poderá transformar a forma como a sociedade brasileira se relaciona com os animais, consolidando um futuro mais justo e compassivo para todas as espécies.

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Fique Sabendo

INSS alerta sobre mudança nos benefícios previdenciários

O INSS publicou uma nota informando os segurados sobre uma mudança no recebimento dos benefícios previdenciários.

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O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) publicou uma nota nesta sexta-feira (14) informando os segurados sobre um ponto importante do recebimento de benefícios previdenciários que mudou a partir de hoje.

O órgão informou que um menor sob guarda é equiparado a filho para fins de recebimento de benefícios previdenciários e deu mais explicações sobre a alteração que pode causar muitas dúvidas.

Portanto, em caso de morte de um segurado, caso algum menor de idade que esteja sob a guarda do segurado, ele terá direito o mesmo direitos de um filho, é o que determina a Lei n.º 15.108 de 2025.

A mudança no INSS

Com a publicação da nova lei no Diário Oficial da União, o § 2.º do art. 16 da Lei n.º 8.213 foi alterado, agora o menor sob guarda judicial será equiparado ao filho, mediante declaração do segurado e desde que não possua condições suficientes para o próprio sustento e educação.

Portanto, a nova regra permite que isso aconteça para fornecer amparo financeiro para o sustento do menor na condição de dependente financeiro, caso o responsável seja preso ou venha a óbito.

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A partir de hoje (14/03), o enteado, o menor tutelado e o menor sob guarda judicial são equiparados aos filhos, “mediante declaração do segurado e desde que não possuam condições suficientes para o próprio sustento e educação”.

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Mais detalhes

A legislação em vigor classifica os dependentes do segurado do INSS e dá prioridade para os que integram a 1ª classe, que são: cônjuge, a(o) companheira(o), e o filho menor de 21 anos ou maior inválido.

Os dependentes de um segurado do INSS podem ter direito a recebimento de alguns benefícios em determinadas situações, os mais conhecidos são a pensão por morte e auxílio-reclusão.

É importante estar sempre atento às mudanças na legislação, principalmente quando envolvem benefícios do INSS, afinal, essas alterações impactam a vida de milhões de brasileiros.

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